Ce ipoteca trebuie sa inchei, pentru ca o parte din dobânda platita sa o poti primi inapoi de la Belastingdienst?
Sunt doar doua tipuri. In articolul de azi o sa vorbesc despre al doilea tip si anume ipoteca liniară (lineaire hypotheek).
🟢 Mică recapitulare:
Banca (de bank) iti ofera un împrumut pentru casă (hypotheek, lening).
La acest împrumut platesti dobândă (rente, X).
Lunar trebuie sa returnezi o parte din împrumut (aflossing, Y), pe langa dobândă.
Mai exact, platesti lunar X+Y.
🟢 Ce este ipoteca liniară:
Pe toata durata rambursarii, platesti lunar aceeasi suma Y, deci valoarea rambursarii scade liniar, de unde si numele ipotecii.
Dobânda X este, la începutul rambursarii, maximă. Scade pe parcurs. Iar la sfarsitul rambursarii este minimă.
🟢 Avantajele ipotecii liniare:
✔ e o forma simplă de ipoteca.
✔ la sfarsitul perioadei de rambursare ai platit imprumutul complet.
✔ returnarea imprumutului Y se face mai repede, spre deosebire de ipoteca anuitara.
✔ per total, cheltuielile legate de plata dobânzii X in cadrul ipotecii liniare sunt mai mici decat cele din cadrul ipotecii anuitare.
Asta daca iei in calcul dobânda pe care o platesti pe toata durata rambursarii, din care scazi suma pe care o primesti in toti anii imprumutului de la Belasting.
Calculul mi s-a părut foarte complicat, asa ca eu m-am multumit cu ideea de ansamblu.
✔ in general, poti sa returnezi anual, fara penalizari, o suma din împrumut, dar nu mai mare de 10-20% din suma împrumutata initial (depinde de banca de unde ai împrumutat).
Avantajul e ca suma lunara (X+Y) devine mai mica, dar dezavantajul e ca si suma pe care o tragi de la Belasting (hypotheekrenteaftrek) devine mai mica.
🟢 Dezavantajele ipotecii liniare:
✔ la începutul rambursarii, suma X+Y e mult mai mare decat la alte forme de ipoteca, din cauza ca X (dobânda) incepe de la maxim.
✔ la inceput, suma primită de Belasting mare, pentru ca si suma X este mare.
Pe masura ce returnezi imprumutul, suma X devine din ce in ce mai mica, deci si suma pe care o primesti de la Belasting devine mai mica.
🟢 Cand se recomanda sa inchei acest tip de ipoteca:
Din cauza ca, la începutul rambursarii, platesti lunar o suma X+Y mai mare decat la alte ipoteci, acest tip de ipoteca se recomanda daca la inceput ai un salariu bun si nu ai cheltuieli cu copiii, astfel incat sa poti plati acea suma mare X+Y.
Pe masura ce suma X+Y scade, scad si cheltuielile legate de ipoteca. Iar unii oameni se gândesc atunci sa munceasca mai putine zile sau vor sa aiba copii.
🟢 Sugestii:
✔ O ipoteca liniară poti sa o combini cu o ipoteca anuitara, astfel incat sa nu te loveşti de variatia sumei X+Y, destul de mare de la lună la lună, a fiecărei ipoteci in parte. Cum faci asta? Cel mai bine te poate sfatui un hypotheekadviseur (consilier ipotecar).
✔ La ce trebuie sa fii atent atunci cand alegi un consilier ipotecar?
In primul rand sa fie independent (onafhankelijk). Asta inseamna ca lucreaza cu foarte multi ofertanți de ipoteci, si nu doar cu cativa care-l platesc ca sa ofere doar ipotecile lor.
Faptul ca e independent, il va face sa-ti ofere cea mai avantajoasa ipoteca pentru tine.
Pe site-ul consilierului ipotecar trebuie sa scrie obligatoriu, daca lucreaza cu cativa sau cu mai multi ofertanti de ipoteci.
Pe acest site (in olandeza doar), gasesti sfaturi foarte bune despre cum sa alegi un consilier ipotecar: https://www.consumentenbond.nl/hypotheek/doorstromer/hypotheekadviseur-inschakelen
Iar acest site www.independer.nl (tot in olandeza) ofera comparatii intre ipotecile existente. Toate comparatiile sunt bazate pe cercetări amanuntite de piata.
Am selectat aici sugestiile pe care le afişează site-ul in cazul in care ai selecta “ipoteca liniară pentru 30 de ani”: https://www.independer.nl/hypotheek/rente.aspx
🍀 Insa, nu uita, doar tu stii ce ti se potriveste mai bine. 🤗