🏡 Ipoteca anuitara (annuïteitenhypotheek)
🟢 Mica recapitulare:
Banca (de bank) iti ofera un împrumut pentru casă (hypotheek, lening).
La acest împrumut platesti dobândă (rente, X).
Lunar trebuie sa returnezi o parte din împrumut (aflossing, Y), pe langa dobândă.
Mai exact, platesti lunar X+Y.
🟢 Ce este ipoteca anuitara:
La începutul rambursarii, in cadrul sumei lunare, platesti mai multa dobândă X decat împrumut Y. Urmand ca, in decursul anilor, suma X sa scadă, iar Y sa crească.
🟢 Avantajele ipotecii anuitare:
✔ e o forma simplă de ipoteca.
✔ la sfarsitul perioadei de rambursare ai platit imprumutul complet.
✔ suma lunara e fixă pe perioada cu dobândă fixă.
De exemplu, poti sa inchei imprumutul pentru 30 de ani, dar doar primii 10 ani sa ai o dobândă fixa, ceilalţi 20 sa ai o dobândă variabila.
Sau poti sa alegi dobândă fixă pentru 30 de ani, dar daca dobânda (care e dinamica), dupa 15 ani de exemplu, scade foarte mult si devine mai mica decat cea din contractul tau, tu platesti in continuare dobânda din contract. E deci cu dus si întors.
✔ in general, poti sa returnezi anual, fara penalizari, o suma din împrumut, dar nu mai mare de 10-20% din suma împrumutata initial (depinde de banca de unde ai împrumutat).
Avantajul e ca suma lunara (X+Y) devine mai mica, dar dezavantajul e ca si suma pe care o tragi de la Belasting (hypotheekrenteaftrek) devine mai mica.
🟢 Dezavantajele ipotecii anuitare:
✔ pe masura ce suma X devine mai mica, si suma pe care o tragi inapoi de la Belastingdienst (hypotheekrenteaftrek) este, bineinteles, mai mica. Deci, per total, inseamna o sumă lunară de plată din ce in ce mai mare, catre sfarsitul rambursarii.
✔ dobânda la acest tip de ipoteca este, per total, mai mare (comparativ cu celălalt tip de ipoteca despre care voi vorbi in articolul următor).
🟢 Cand se recomanda sa inchei acest tip de ipoteca:
Atunci cand, la inceput de rambursare, iti doresti cheltuieli mai mici cu ipoteca, iar catre sfarsitul rambursarii iti poti permite o suma mai mare de plata.
De exemplu, la inceput ai o slujba cu un salariu mai mic si copii mici ce au nevoie de o gramada de lucruri. Iar catre sfarsitul rambursarii ai muncit deja pentru o slujba cu salariu mai mare, iar copiii s-au mărit si isi castiga propriii bani.
Acesta e, insa, doar un exemplu.
🍀 Doar tu stii ce ti se potriveste mai bine. 🤗